투자 상식 저축의 장점 투자 비용 평균 효과 의미 백담화TV 안녕하세요 자산운용사 백승호입니다.
오늘은 저축투자에 대해서 말씀드리고자 합니다.
투자를 시작하려고 공부하고 검색하다 보면 저축펀드 투자의 안정성과 높은 성공확률에 대한 이야기를 접하게 됩니다.
저축성 투자가 (상대적으로) 안전한 이유와 투자 성공 확률이 높아지는 이유를 알아보겠습니다.
남포, Source Unsplash왜 저축투자인가? 주식, 펀드, ETF 투자 시 저축투자를 권하는 이유는 시장 타이밍을 맞추기 어렵다는 점이다.
매번 주가의 고점과 저점을 정확하게 맞추는 것은 불가능하기 때문에 가격대에 관계없이 특정 날짜에 저축예금과 같은 적립 방식으로 투자하는 것이 아이디어이다.
때로는 주가가 비쌀 수도 있고, 때로는 낮은 가격대에 진입할 수도 있지만, 주가가 심리적으로 낮은 경우가 있습니다.
대다수의 투자자는 매수할 수 없습니다.
싸다는 생각보다 주가가 더 떨어질 것이라는 두려움이 더 크기 때문이다.
하지만 계속해서 저축을 통해 투자를 하면 주가가 낮아도 주식/ETF/펀드를 구매할 수 있게 되어 평균 구매단가를 낮추는 비용평균화 효과가 발생하게 됩니다.
MeshCube, Source 비용 평균 효과는 무엇입니까? 비용 평균 효과 투자자는 한번에 10,000원을 투자하면 주가가 1,000원에서 1,050원으로 상승할 때 5%의 수익을 얻을 수 있습니다.
반면, 1만원을 15회 분할 투자한 투자자의 경우에는 1,000원짜리 주식이나 ETF를 800원이 됐을 때, 500원이 됐을 때도 매수하기 때문에 해당 주식의 평균 매수가는 그 또는 그녀가 소유한 금액은 666원으로 떨어졌습니다.
그리고 주가가 1,050원에 도달하면 수익률은 무려 57%에 이른다.
이처럼 주식이나 ETF, 펀드에 투자할 경우 영원히 상승하지 못하고 하락 추세가 불가피할 확률이 높으므로 저축투자로 대응하면 비용평균효과가 있습니다.
취득함으로써 투자의 효율성을 높일 수 있습니다.
그리고 비용 평균화 효과는 시장 변동성이 높을 때 더 큰 효과를 발휘할 수 있습니다.
물론 저축투자에는 단점도 있습니다.
상승세 시장에서는 일시금을 투자한 투자자에 비해 투자 성과가 낮을 수밖에 없습니다.
techdailyca, Source Unsplash 저축투자는 안전한가? 투자와 안전이라는 단어는 함께 어울리지 않습니다.
실제로 예금자 보호 한도 내에서 보관하는 예금 외에는 안전하다고 할 수 있는 투자수단은 이 세상에 없습니다.
국채에 투자하더라도 만기까지 보유하지 않으면 급격한 금리변동으로 인해 손실을 입을 수 있습니다.
그러니 “적금에 투자하는 것이 안전하다”고 말할 수는 없다.
올바른 표현은 ‘저축에 투자하면 변동성을 줄일 수 있다’, ‘하락장 이후 회복이 빠르다’이다.
물론 제 개인적인 생각으로는 S&P 지수에 20년 이상 투자할 수 있다면 원금 손실 가능성은 0에 가깝다는 것입니다.
적어도 과거 데이터에 따르면 이는 사실이다.
그러나 미래는 인간이 예측할 수 있는 것이 아니기 때문에 막연한 믿음으로 투자하는 것은 좋은 태도가 아닙니다.
markusspiske, Source Unsplash여전히 저축투자가 좋은 이유 주식투자나 ETF투자나 마찬가지지만 매일 잔고를 보면 결코 장기적으로 투자할 수가 없습니다.
중간에 너무 많이 떨어지면 매도하고, 너무 많이 오르면 매도하기 때문이다.
이런 사고방식을 극복할 수 있는 투자자는 거의 없습니다.
그래서 주식으로 돈을 벌기가 어려운 것입니다.
반면 부동산의 경우, 중간에 가격 변동이 있어도 살아야 하는 집이기 때문에 갑자기 팔 수는 없습니다.
그러면 필연적으로 오래 보유할 수 있게 됩니다.
시간과 높은 수익을 기대합니다.
그렇기 때문에 저축투자를 권합니다.
주식이나 ETF에 일시불로 투자를 시작하면 일일 가격 변동에 매우 민감해집니다.
많은 돈을 잃을 수도 있다는 두려움이 크기 때문이다.
하지만 저축투자는 소액으로도 접근이 가능하기 때문에 변동성 부담이 상대적으로 훨씬 낮다.
각각 20만원씩 투자해서 4개월차에 10% 손실을 기록하더라도 8만원 손실이니 큰 부담은 아닙니다.
투자가 막연하고 부담스러워 시작을 망설이고 있다면 저축투자를 통해 주식, 펀드, ETF 투자를 시작해 보세요. 다만, 최소 3년 이상은 절약할 수 있는 예산을 사용하시기 바랍니다.
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