맞춤형 부채조정, 폐업 지원 등 은행권 소상공인을 위한 금융지원 방안을 마련했습니다.
일반 차주라도 상환이 어려울 것으로 예상되면 2025년 3~4월 맞춤형 채무구조조정 지원 시행(시행 예정) 폐업장에 대한 저금리 및 장기할부상환 지원 2025년 3~4월 시행 (시행예정) 성실상환 등 재기의지 소상공인 상생보증 및 대출지원 햇살론119 : 시행예정 2025년 4월 중소기업 성장업 : 2025년 7월 시행 예정 주거래은행에서는 상권분석, 금융 및 경영지원 등 컨설팅 및 지원 서비스를 제공합니다.
전국은행연합회와 20개 회원은행은 금융위원회, 중소벤처기업부, 금융감독원과 함께 은행권 소상공인을 위한 지속가능한 금융지원 방안을 발표했다.
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맞춤형 채무조정 대상이더라도 상환이 어려울 것으로 예상되는 차주를 지원합니다.
(2025년 3~4월 시행 예정)
개요 : 기존 은행권 자체 프로그램인 개인사업자대출 119강화 대상 : 개인사업자에서 법인, 소상공인으로 확대 도박기, 유해 오락기기 제조회사, 유흥주점 등 제외 요건 : 연체위험이 있는 차용자 지급, 폐업 등 자금난에 처한 자 지원, 연속 연체기간이 90일 미만인 차주 지원 : 만기연장, 장기할부상환(10일 이내) 년), 금리감면 등 10만명, 1,210억원 이자부담 경감 기대
저리 장기할부상환 사업을 더 이상 운영할 수 없는 소상공인이 남은 대출금을 천천히 상환할 수 있도록 지원합니다(2025년 3월~4월 시행 예정).
개요 : 폐업의 어려움을 피하기 위해 저리 장기할부대출 도입 프로그램 지원을 받던 중 신규 사업자대출을 받을 경우 프로그램 지원 중단 : 일반상환 중인 개인사업자, 대출여신, 지역신용보증재단의 담보, 보증대출 만기 : 원하는 범위 내에서 상환유예(최대 1년) 또는 유예(최대 2년) 지원 가능
금리 : 잔액 1억원 미만 대출시 연 3%의 금리를 제공하며, 재융자 시 선납수수료를 면제합니다.
구분 잔액 이자율 적금상환(만기) 신용 5년만기 1억원 이하 + 0.1%p 1억원 초과 최대 30년 * 이자지원 없음 최대 10년까지 보장 금융채 1억원 이하 5년만기 채권 + 0.1%p 최대 7년간 1억원 초과 * 금리지원 없음, 최대 5년, 1억원 이하 담보 기업대출이 가계대출로 전환되면서 가계담보대출 금리가 상승했습니다.
적용 가능**10~30년***
* 잔액 1억원 초과(예: 2억원) 고액대출 금리 미지원** 개인사업자 주택담보대출(3.99~11.24%) vs. 가계할부상환 본대출(3.37~4.54%)*** 있음 아파트 등 주택담보대출의 경우 최대 30년까지 적용 가능하다.
이자부담은 연간 10만명, 3,150억원 감소할 것으로 예상된다.
회생의 의지가 있는 소상공인에게 상생보증, 성실한 대출상환 등 추가 사업자금을 지원합니다.
햇살론119 2025년 4월 시행계획 대상 : 연매출 3억 원 이하, 은행 119Plus 프로그램을 6개월 이상 시행 중인 소규모 개인사업자 장기할부상환, 부분상환 조건부 만기연장 차주 3개월 이상 신청도 가능 금리 : 연 6~7% 수준 (보증율 0.5% 포함)
한도 : 최대 2,000만원 신규 1,000만원 → 6개월 성실상환 및 교육수료 → 추가 1,000만원 상환 : 최대 5년 분할상환(1년 유예 포함) 보증방법 : 은행이 Korea Inclusive에 출연 금융기관 및 은행이 보증심사를 실시 위탁보증방식을 통해 진행보증비율 : 95% 규모 : 연간 3만명, 대출금액 6,000억 원 2025년까지 중소기업 성장 7월 시행계획 대상 : 이미 사업을 운영하고 있고 경쟁력 강화 계획이 검증된 중소기업주. 추가 장비 및 운전 자본 보증을 갖춘 대출 공급.
금리 : 신용대출 대비 낮은 금리, 보증수수료 0.8% (0.2% 포인트 우대) 한도 : 개인사업자 5천만원, 법인·소상공인 1억원 상환 : 최대 10년 분할 (최대 3년 유예 포함) 보증방식 : 은행권부터 신용보증재단까지 중앙협회가 출연하고 은행이 보증심사를 하는 위탁보증방식. 진행 보장 비율: 90%. 규모: 연간 20,000명. 대출 1조 1천억원, 수준보증 1조원 90%
뱅킹컨설팅은행은 상업분석, 금융 및 경영지원 등 컨설팅 및 지원 서비스를 제공합니다.
(2025년 1분기 준비 예정)
개요 : 창업, 성장, 폐업 등 단계별 맞춤형 컨설팅 제공, 은행이 제공 가능한 경영지원 서비스 발굴 대상 : 창업 및 채무조정사 우선 지원방식 : 컨설팅을 제공하는 원스톱은행 , 안내, 인프라 구축 및 활용 플랫폼 연결
금융위, 중소벤처기업부, 금융감독원은 금융권 소상공인에 대한 금융지원 대책을 조속히 마련할 계획이다*자세히 보기 https://blog.naver.com/blogfsc/223702805394
은행권은 소상공인을 위한 지속가능하고 맞춤형 금융지원 방안을 마련했다.
□ 조용병 은행연합회 회장과 20개 직원은행장이 2024년 12월 23일(월) 김병환 금융위원장, 오영주 금융위원장을 면담했다.
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